不過(guò)，在這樣的趨勢(shì)背景下，銀行積極探索網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，卻也存在諸多的困境。比如，銀行的部分網(wǎng)點(diǎn)仍然缺乏精準(zhǔn)的客戶(hù)定位及功能定位，網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)及資源投入無(wú)法做到與客戶(hù)的需求相一致。
自助終端設(shè)備小編認(rèn)為在商貿(mào)市場(chǎng)區(qū)域的網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有信貸或公司業(yè)務(wù)功能，在城市大型居住社區(qū)的網(wǎng)點(diǎn)消費(fèi)信貸功能薄弱，這種情況下，既無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的精細(xì)化管理，也無(wú)法在人力等各類(lèi)資源上進(jìn)行針對(duì)性的投入，從而降低了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)效率，加大了網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本。
同時(shí)，商業(yè)銀行長(zhǎng)期形成的以合規(guī)文化為主導(dǎo)的文化氛圍，也會(huì)制約其在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新。在合規(guī)文化主導(dǎo)下，各項(xiàng)業(yè)務(wù)首先強(qiáng)調(diào)的是規(guī)范，因而設(shè)計(jì)了很多制約環(huán)節(jié)和監(jiān)控措施，如業(yè)務(wù)授權(quán)與事后監(jiān)督，以及系統(tǒng)控制等。這使得商業(yè)銀行在開(kāi)展創(chuàng)新時(shí)，流程長(zhǎng)，制約多，難以快速響應(yīng)客戶(hù)需求。另一方面，商業(yè)銀行的諸多風(fēng)險(xiǎn)控制措施主要從銀行自身的角度出發(fā)，未很好地平衡風(fēng)險(xiǎn)成本與客戶(hù)便利性的關(guān)系，導(dǎo)致流程繁瑣，也會(huì)影響客戶(hù)體驗(yàn)。但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的在線(xiàn)支付，只需要簡(jiǎn)單的密碼驗(yàn)證就可以完成操作，余額理財(cái)產(chǎn)品也是網(wǎng)上綁定銀行卡號(hào)即可購(gòu)買(mǎi)，后續(xù)購(gòu)買(mǎi)及贖回非常便捷。
銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷(xiāo)能力也相對(duì)薄弱。商業(yè)銀行受監(jiān)管以及自身傳統(tǒng)理念的制約，在營(yíng)銷(xiāo)的力度上遠(yuǎn)不及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在營(yíng)銷(xiāo)的方式上也更為傳統(tǒng)，難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新趨勢(shì)。這在很大程度上影響到了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的品牌知名度，并對(duì)后續(xù)創(chuàng)新形成制約。大堂經(jīng)理、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理無(wú)論是從數(shù)量還是業(yè)務(wù)素質(zhì)、現(xiàn)場(chǎng)管理能力等方面，也都還與業(yè)務(wù)發(fā)展的要求不相適應(yīng)。
除此之外，網(wǎng)點(diǎn)的激勵(lì)約束機(jī)制也不夠完善。高鈞指出，對(duì)于資本密集和高科技密集型產(chǎn)業(yè)的銀行業(yè)而言，人才是影響商業(yè)銀行最寶貴的資源，也是構(gòu)成銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素。但是，銀行網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制在選聘、考核、激勵(lì)、約束等各方面相對(duì)滯后，吸引人才、穩(wěn)定骨干、激勵(lì)員工、鞭策落后的作用不夠突出，“鞭打快牛”、“負(fù)向激勵(lì)”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行人才流失嚴(yán)重，這不僅使網(wǎng)點(diǎn)的人工成本增加，而且不利于網(wǎng)點(diǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展。
